IDC FutureScape:2023年全球对公银行十大预测

全渠道互动的激增和多种支付方式的兴起让支付相关流程，特别是对账工作变得更加复杂且亟需更简化的处理流程和更快的处理速度。目前已有97%的银行投资于数据治理以提高对账效率，人工智能、机器学习和机器人流程自动化技术的广泛使用也使得对账流程速度更快、自动化程度更高、成本更低。银行业也通过支持富数据的报文标准如SWIFT ISO 20022和支付请求等服务，致力于简化对账过程和降低成本。

数据的战略价值正在飞速提高，但很多金融机构无法生产出足够的内部数据，在获取和利用外部数据时又面临数据隐私和安全问题。隐私增强技术和隐私保护计算为银行业开辟出新的多方可信计算场景，如云中敏感工作负载功能、多方风险评估、加密部署等。2022年，IDC调查发现，54%的受访机构表示它们会优先采用隐私增强技术来支持可信任的数据协作。该技术的选用需要结合案例特点和技术的能力、限制和成熟度进行考虑。

金融行业强监管持续推进，银行生态内各机构的相互联系和依赖性也更为复杂。银行需要采用具有预测分析功能的企业风险管理工具以减少不确定性并优化分析，同时改善其第三方风险管理方案和风险与合规（GRC）平台。为此，银行需要大力投资于人工智能和机器学习技术，以更好利用内外数据进行决策和模拟不确定性给战略采购、运营弹性、交易管理带来的风险和财务影响。

全球对公银行业务收入与整个金融业一样面对着包括高通胀、经济衰退、竞争和利润率压力。为保持增长和盈利能力，银行将与企业客户进行更紧密的合作，考虑新的数字化业务模式，以扩大波动性小于利息收入的经常性和粘性收入来源；随着企业数字化的积极开展，企业也在考虑或正在寻求与银行合作。摩根大通和高盛等全球银行已将重点转向综合交易银行服务以增加经常性收入来源。支付处理、现金管理、司库、贷款和投资等金融服务都将在企业移动应用中作为嵌入式金融产品提供给用户。

金融科技公司和B2B BNPL平台借鉴B2C的做法，借助大数据（商业指标分析）、人工智能及机器学习（欺诈检测和风险管理）等技术和移动平台，能更快评估企业信用和未来信贷需求，向中小企业提供更灵活、快捷、便利的数字化贷款服务，成为传统金融机构富有竞争力的替代产品，呈现出指数型增长趋势，B2B BNPL有可能成为数字借贷的重要方法。

对外汇风险的波动管理是国际商业组织的核心任务，而中小企业和个人通常难以通过专门的员工和复杂的衍生品管理其外汇风险。支持“一切即服务”运营环境的云原生、数字优先商业模式使得外汇对冲功能可被嵌入金融技术供应商所运营的客户平台，为企业客户提供外汇风险管理服务。通过消除访问、复杂性和费用方面的挑战，对冲即服务（HaaS）应用程序代表了一个价值数千亿美元全球市场的重大发展。

除了支付速度外，实时支付的成本优势也是说服客户采用新支付系统的重要理由。全天候的实时支付使得企业能精确控制支付时间以优化现金流管理，其蕴含的丰富信息也可支持额外分析以帮助企业提高交易吞吐量、减少错误。在获得这些成本优势前，支付网络还需要实现更多功能，包括银行、供应商和卖家的整个价值链都需要参与其中，应收和应付系统、支付与后台系统也需要新的整合，企业业务流程也需要重新设计。

非同质化通证（NFTs）是区块链的新“杀手级”应用，不可被复制、拷贝或伪造，随着不断的发展，将可作为包括公私募股票、债券及衍生品等任何产品的承载工具。通过将金融工具的规则纳入构建NFT的底层代码中，可以在交易中提供高安全性、报告的便利性、合规额便利性、规则遵守的强制性，并防范交易对手风险。目前，区块链解决方案的市场规模约为66亿美元，据IDC估计，其2019-2024年年复合增长率将达到48%。需要注意的是，采用该技术的企业需要为相关市场监管的突变做好准备。

近年来，现金和流动性管理成为企业的首要任务，但是企业级流动性管理（ELM）仍处于起步阶段，但2021年IDC的一项调查发现，15%的企业已经开始尝试企业流动性管理。银行是企业流动性管理的基本支柱，其提供实时数据和洞察、完全自动化的交易，以及实现企业所追求业务成果的能力将成为决定性因素。企业流动性管理非常依赖于数据的开放流动，涉及对与流动性管理相关的所有数据、流程和人力资本的统一处理，生态合作伙伴的连接，以及智能自动化和分析能力建设尤为重要。

当2010年数字账本技术（DLT）兴起时，贸易融资一度被认为是最有应用前景的用例之一，但十年的实践表明并非如此。其概念总体上是可行的，但不稳定的交易环境以及投资者、金融公司和企业客户在持有更多库存时优先考虑现金流和流动资本可能促成了它的失败。具有可互操作性、技术不可知性、易于访问、价格低廉等特点的协作平台如Surecomp（贸易融资软件的主要提供商之一）的RIVO和Contour的出现，相比DLT，它们技术负担更少、更开放，。互联互通、易于访问和大量参与者是交易数字化成功的三个必要因素，因此，互操作性、开放性和可及性必须作为数字交易融资网络的核心设计原则。